Contrat Madelin retraite : 3 bonnes raisons de le transférer sans plus attendre !
En tant que travailleurs indépendants, vous êtes nombreux à disposer de contrats Madelin retraite. Grâce aux cotisations versées, vous bénéficierez lors de votre retraite d’une rente mensuelle.
Pourquoi transférer dès maintenant votre contrat Madelin ?
Avec la loi PACTE, transférer votre contrat Madelin vers le nouveau Plan Épargne Retraite (PER) vous permet de sortir à 100% en capital lors de votre départ en retraite.
Vous vous dites probablement que vous avez le temps pour effectuer ce transfert, mais cela est faux ! En voici les 2 principales raisons :
⇒ Protection du conjoint : en cas de décès, 100% du capital est versé à votre conjoint (exonéré de fiscalité si mariés ou pacsés) contre une éventuelle réversion de rente avec votre Madelin (imposée à l’impôt sur le revenu), soit en moyenne un capital au moins 2 fois supérieur !
⇒ Frais d’entrée : frais de versement sur le marché des PER d’environ 2% contre 4,5% à 5% historiquement sur les contrats Madelin, soit au moins 2 fois moins !
Comment s’y prendre ?
La théorie est simple… :
- Ouverture d’un PER,
- Envoi par le nouvel assureur (PER) à l’ancien assureur (Madelin) d’une demande de transfert,
- Délais légaux à respecter par l’ancien assureur (Madelin) : 3 mois de traitement maximum + 15 jours de délai de renonciation + 15 jours pour réaliser le virement, soit 4 mois au maximum.
… la pratique l’est moins :
- Anciens assureurs (Madelin) qui ne jouent pas le jeu (absence de réponse, demande de documents déjà transmis, pas d’interlocuteur joignable),
- Relances à réaliser tous les 15 jours (par un service dédié du nouvel assureur),
- Possible recours, sans frais, à un avocat et à la Médiation des assurances si absence totale de retour au bout des 3 mois.
Où transférer ?
Il existe une multitude de contrats PER. Le choix se fait selon plusieurs critères (taux technique et table de mortalité, garantis ou non, frais sur versements, frais de gestion, supports d’investissements, etc).
Par exemple, le contrat PER d’Eres offre une table garantie et la possibilité d’investir la majeure partie de son épargne en actif garanti. Le PER Generali Patrimoine et le PER Zen d’Ageas proposent une grande diversité de supports d’investissements et des frais de gestion compétitifs.
Pourquoi nous solliciter ?
Depuis plus de 15 ans, Culture Patrimoine accompagne les entreprises, dirigeants et salariés dans la mise en place et la gestion de plans d’épargne retraite et salariale.
Nous avons étudié une large offre de contrats PER pour nos clients et avons réalisé plus d’une centaine de transferts (article 83 vers PERP ou PER, Madelin vers PER, PERP vers PER).
Nous maîtrisons aujourd’hui parfaitement la procédure de transfert.
Fort de ces expériences, Culture Patrimoine constitue aujourd’hui un interlocuteur privilégié pour vous accompagner sur ces sujets.
A vos côtés, nous allons confirmer l’intérêt du transfert dans votre situation, choisir le contrat PER qui vous correspondra le mieux, puis réaliser la procédure de transfert et son suivi.
Comment nous solliciter ?
Coralie LOPES et Arthur MAITRE se tiennent à votre disposition pour réaliser un premier échange :
Coralie LOPES – Analyste (06 82 00 09 09)
coralie.lopes@culturepatrimoine.fr
Arthur MAITRE – Business Executive (07 78 12 16 00)
arthur.maitre@culturepatrimoine.fr
Article rédigé le 5 mars par Coralie LOPES, Analyste, et Arthur MAITRE, Business Executive.
Retrouvez toute l’équipe sur www.culturepatrimoine.fr/equipe/
Pour nous contacter et obtenir plus d’informations :
